Ota heti
Halvin laina

Miten löydät halvimman lainan markkinoilta

Halvimman lainan löydät vertailemalla useamman lainanmyöntäjän tarjouksia samanaikaisesti ja arvioimalla kokonaiskustannukset, eikä pelkästään mainostettua korkoa. Kilpailuttaminen on ainoa tapa saada todellinen käsitys siitä, mikä rahoitusvaihtoehto on sinulle edullisin.

Aloita keräämällä tarjouksia palveluista, jotka kilpailuttavat rahoitusta puolestasi. Näin saat kerralla näkyviin 60000 euron lainan tai pienempiä summia eri lainanmyöntäjiltä ilman, että sinun tarvitsee täyttää kymmentä erillistä hakemusta. Vertaile tarjouksia kokonaiskulujen perusteella - mukaan lukien mahdolliset toimitusmaksut ja muut kulut.

Ota huomioon myös joustavuus - joustoluotolla voi joskus olla korkeampi korko, mutta se säästää rahaa, jos tarvitset vain lyhytaikaista rahoitusta. Samalla tavalla pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta nostaa kokonaiskustannuksia. Päätös kannattaa tehdä oman taloudellisen tilanteen ja takaisinmaksukyvyn mukaan, ei pelkästään alhaisimman koron perusteella.

Luottotietosi vaikuttavat merkittävästi siihen, minkä koron saat - edullisin rahoitus vaatii hyvät luottotiedot ja vakaat tulot. Korot alkavat 4 prosentista ja lainasummat vaihtelevat 1000 eurosta 70000 euroon yksityishenkilöille. Päätös tulee yleensä nopeasti, mutta lopullinen lainatarjous on aina henkilökohtainen.

Miksi vertailu on välttämätöntä edullisuuden takaamiseksi

Vertailu on välttämätöntä, koska hintaerot samankaltaisten lainojen välillä voivat olla 3-8 prosenttiyksikköä eri lainanmyöntäjillä. Yhden tarjouksen perusteella et saa käsitystä siitä, onko sinulle ehdotettu korko kilpailukykyinen vai ylihintainen.

Lainanmyöntäjät käyttävät erilaisia kriteerejä arvioidessaan asiakkaan luottokelpoisuutta. Toinen voi nähdä sinut vähäriskisenä asiakkaana ja tarjota 5 prosentin korkoa, kun taas toinen arvioi riskisi korkeammaksi ja pyytää 9 prosenttia. Ilman vertailua et tiedä, kumpaan kategoriaan kuulut missäkin.

Kun haet lainaa kilpailuttamalla, saat useita todellisia tarjouksia kerralla sen sijaan, että uskoisit yhden lainanmyöntäjän mainoslupauksiin. Jokainen tarjous perustuu omaan luottotietoihisi ja taloudelliseen tilanteeseesi juuri sillä hetkellä.

Konkreettinen ero 20000 euron lainassa 7 vuoden ajalle:

• ✓ Korko 4% → kokonaiskustannus 3080 euroa
• ✓ Korko 8% → kokonaiskustannus 6400 euroa
• ✓ Hintaero: 3320 euroa

Vertailematta jätät rahan pöydälle. Emme voi luvata tarkkoja säästöjä, mutta voimme taata, että näet vaihtoehdot ja valitset niistä edullisimman.

Todellinen vuosikorko paljastaa kokonaiskustannukset

Todellinen vuosikorko on lakisääteinen vertailuluku, joka sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki pakolliset lainakulut yhtenä prosenttilukuna vuodessa. Se kertoo, paljonko laina todella maksaa, kun mukaan lasketaan toimitusmaksut, tilinhoitokulut ja muut välttämättömät kulut.

Pelkkä nimelliskorko antaa harhaanjohtavan kuvan lainan hinnasta. Kaksi lainaa voi mainostaa samaa 6 prosentin korkoa, mutta toisen todellinen vuosikorko on 6,5 prosenttia ja toisen 8,2 prosenttia - ero syntyy lisäkuluista.

Kun kilpailutat rahoitusta palvelussamme, saat tarjoukset, joissa todellinen vuosikorko on selkeästi nähtävissä. Tämä mahdollistaa oikean vertailun - vertaat omenoita omenoihin etkä pelkkiä mainoslupauksia keskenään.

Lainanmyöntäjät voivat vapaasti määritellä kulujensa rakenteen, mutta todellinen vuosikorko paljastaa lopputuloksen. Se on tärkein yksittäinen luku, kun arvioit, mikä tarjous on todella edullisin.

Milloin saat edullisimman lainatarjouksen

Saat edullisimman lainatarjouksen silloin, kun tulotilanteesi on vakaa, luottotietosi ovat kunnossa ja sinulla ei ole useita avoimia lainoja samanaikaisesti. Lainanmyöntäjät arvioivat riskiäsi juuri hakuhetkellä, ja paras tarjous syntyy tilanteessa, jossa näytät luotettavalta asiakkaalta.

Älä hae rahoitusta keskellä työsuhteen vaihtoa tai tulotason muutosta. Odota, kunnes uusi työsuhde on alkanut ja ensimmäiset palkat kirjautuneet tilillesi - tämä parantaa tarjoustasi useita prosenttiyksiköitä. Sama pätee yrittäjiin: hakemuksen jättäminen heti tilinpäätöksen valmistuttua antaa ajantasaisen kuvan taloudestasi.

Vältä hakemista koeajan aikana tai heti maksuhäiriömerkinnän poistuttua. Odota 2-3 kuukautta merkinnän poistumisen jälkeen, jotta luottotietosi ehtivät päivittyä lainanmyöntäjien järjestelmiin. Kiireellä tehty hakemus huonolla ajankohdalla johtaa kalliimpaan tarjoukseen tai hylkäykseen.

Nämä 4 tekijää määrittävät tarjouksen ajankohdan

1. Tulojesi todennettavuus: Viimeisimmät palkkatositteet tai tilinpäätös antavat realistisen kuvan maksukyvystäsi.
2. Velkaantumisasteesi hakuhetkellä: Alle 40% velkaantumisaste tuloista tuottaa merkittävästi paremman koron.
3. Luottotietojesi ajantasaisuus: Virheelliset tai vanhentuneet merkinnät heikentävät tarjousta kunnes ne korjataan.
4. Aiempien lainojesi maksuhistoria: Tasaiset maksut 12 kuukauden ajalta kertovat luotettavuudestasi.

Emme voi taata tiettyä korkoa, koska jokainen tarjous on henkilökohtainen. Voit kuitenkin vaikuttaa ajoitukseen ja siihen, millaisessa tilanteessa haet - tämä määrittää, saatko halvimman vai kalleimman tarjouksen markkinoilta.

Näin haet halvinta lainaa Otaheti.fi-palvelussa

Haet halvinta lainaa täyttämällä yhden hakemuksen meillä, jonka jälkeen kilpailutamme rahoitusta puolestasi usean lainanmyöntäjän kesken. Saat tarjoukset kerralla ja valitset niistä edullisimman - sinun ei tarvitse täyttää kymmentä erillistä hakemusta.

Anna hakemuksessa tarkat tiedot tuloistasi ja nykyisistä lainoistasi. Mitä tarkemmat tiedot annat, sitä realistisempia tarjouksia saat. Epätarkat tiedot johtavat siihen, että lopullinen tarjous poikkeaa alustava arviosta.

Kyseessä on tavallinen vakuudeton laina, joka maksetaan suoraan pankkitilillesi. Lainaa ei voi saada ilman luottotietoja - jokainen lainanmyöntäjä tarkistaa ne osana hakuprosessia. Voit hakea koska tahansa, mutta muista, että jokainen tarjous on henkilökohtainen ja riippuu taloudellisesta tilanteestasi hakuhetkellä.

Emme myönnä lainaa itse vaan kilpailutamme rahoituksen puolestasi. Tämä takaa, että näet useita vaihtoehtoja ja valitset niistä edullisimman - sen sijaan että hyväksyisit ensimmäisen vastaan tulevan tarjouksen.

Paljonko voit säästää kilpailuttamalla rahoituksen

Kilpailuttamalla voit säästää 800-4500 euroa laina-ajan kuluessa riippuen lainasummasta, laina-ajasta ja siitä, kuinka suuri korkoero kilpailluimman ja kalleimman tarjouksen välillä on. Säästön suuruus riippuu henkilökohtaisesta tilanteestasi, mutta kilpailutus maksaa itsensä takaisin aina.

Säästön määrä riippuu siitä, millaisia tarjouksia saat. Jos luottotietosi ovat erinomaiset ja taloutesi vakaa, saat todennäköisesti useamman edullisen tarjouksen - mutta silti niiden välillä on eroja. Jos tilanne on haastavampi, korkoero kalleimman ja edullisimman välillä kasvaa entisestään.

Konkreettinen esimerkki 25000 euron lainasta 8 vuodeksi: Kilpailuttamalla saat ehkä 3-5 tarjousta, joissa korot vaihtelevat välillä 5,2-9,1 prosenttia. Edullisin tarjous maksaa 5880 euroa korkoja, kallein 12 200 euroa - säästö on 6320 euroa pelkästään valitsemalla oikean tarjouksen.

Huomaa, että emme voi luvata tarkkoja säästöjä etukäteen. Jokainen tarjous on henkilökohtainen ja perustuu omaan taloudelliseen tilanteeseesi. Kilpailutus ei maksa mitään, mutta se antaa sinulle mahdollisuuden nähdä kaikki vaihtoehdot ja valita edullisimman - sen sijaan että hyväksyisit ensimmäisen tarjouksen sokeasti.

Myös pienemmillä lainoilla säästö on merkittävä. Pikalainan kilpailutus 5000 eurolla 3 vuoden ajaksi voi tuottaa 300-600 euron säästön riippuen siitä, montako prosenttiyksikköä saat korkoa alennettua. Mitä isompi laina ja pidempi aika, sitä enemmän säästät.

Vertaile lainasummia ja säästä