Ota heti
Käyttöpääomalaina yrityksellesi

Milloin käyttöpääomalaina ratkaisee yrityksesi rahoitustarpeen

Käyttöpääomalaina ratkaisee tilanteen, kun yrityksesi kassavirta ei riitä kattamaan lyhyen aikavälin menoja. Tunnistamme kolme selkeää tilannetta, jolloin rahoitus on tarpeen.

Toinen konkreettinen tilanne syntyy äkillisten menojen edessä. Kesken toimintakauden hajoaa tuotannossa kriittinen laite, tilojen vuokra nousee tai avainasiakas viivästyttää maksua. Käyttöpääomalainan avulla pystyt reagoimaan nopeasti ilman, että joudut keskeyttämään päivittäistä liiketoimintaa.

Kolmas tilanne liittyy suunnitelmalliseen varastonhallintaan. Ostat raaka-aineita tai tuotteita etukäteen hyödyntääksesi volyymikaupan tai kausien alennuksia. Tällöin tarvitset rahoitusta, joka palautuu takaisin, kun myyt varaston eteenpäin.

Kilpailutamme sinulle parhaan rahoitusratkaisun, kun tarvitset liikkumavaraa arkeen. Hakemuksen voit tehdä samaan tapaan kuin vaikkapa hakisit matkustuslainaa – prosessi on nopea ja päätös syntyy yleensä saman päivän aikana.

💡 Käyttöpääomalaina ei ratkaise pitkän aikavälin kannattavuusongelmia – se toimii välineenä juoksevan kassavirran tasaamiseen.

Käyttöpääomalainan hakeminen Otaheti.fi:n kilpailutuspalvelusta

Hakemus lähtee liikkeelle täyttämällä lyhyt verkkolomake sivustollamme. Koko prosessi vie noin 3-5 minuuttia, ja kilpailutus alkaa välittömästi lomakkeen lähettämisen jälkeen.

Lomakkeessa kerrot kolme keskeistä tietoa:

1. Haettavan rahoituksen määrän (1 000 - 250 000 euroa)
2. Toivotun takaisinmaksuajan (1-20 vuotta)
3. Yhteystietosi ja yrityksen Y-tunnuksen

Kilpailutamme hakemuksesi useiden rahoittajien kesken automaattisesti. Päätös syntyy yleensä muutamassa minuutissa, mutta joskus tarkempi arviointi vie muutaman tunnin. Saat vastauksen suoraan sähköpostiisi tai puhelimitse.

Rahoittajat tarkastavat luottotietosi osana arviointia – ilman positiivisia luottotietoja lainaa ei voi myöntää. Lopullinen lainatarjous määräytyy aina yrityksesi tilanteen perusteella, ja korko alkaa 4 prosentista.

Kun lainatarjous hyväksytään, rahoittaja maksaa summan suoraan yrityksen tilille. Maksuaika riippuu valitusta lainanmyöntäjästä, mutta useimmiten rahat ovat tilillä 1-3 arkipäivän sisällä.

Voit hakea rahoitusta koska tahansa – palvelumme on auki ympäri vuorokauden. Kilpailutus toimii samalla tavalla riippumatta vuorokauden ajasta, mutta rahoittajien henkilökohtaiset yhteydenotot tapahtuvat pääsääntöisesti arkipäivinä virka-aikaan.

Käyttöpääomalainan summat ja takaisinmaksuajat

Kilpailutamme yrityksellesi käyttöpääomalainaa 1 000 eurosta 250 000 euroon saakka, ja takaisinmaksuaika venyy yhdestä vuodesta 20 vuoteen. Valitset summan ja ajan sen mukaan, miten nopeasti rahavirtasi palautuu normaaliksi.

Lainasumma määräytyy kolmen asian perusteella: yrityksesi liikevaihto, olemassa oleva velkataakka ja lainan käyttötarkoitus. Rahoittaja arvioi, kuinka paljon pystyt maksamaan takaisin kuukausittain ilman, että se haittaa päivittäistä toimintaa.

Lyhyempi takaisinmaksuaika nostaa kuukausierää, mutta pienentää kokonaiskorkokustannuksia. Pidempi aika taas keventää kuukausirasitusta, mikä jättää enemmän liikkumavaraa muihin menoihin. Lopullinen lainatarjous on aina yksilöllinen ja riippuu yrityksesi tilanteesta.

Korko alkaa 4 prosentista, mutta tarkka prosentti selviää kilpailutuksen jälkeen. Voit hakea yhtä hyvin pientä summaa lyhyeksi ajaksi kuin suurempaa rahoitusta pidemmälle – samalla tavalla kuin venelainan hakeminen toimii yksityishenkilöille, myös yritysrahoituksen kilpailutus on joustavaa ja nopeaa.

Käyttöpääomalaina kausivaihtelun ja kasvun hallinnassa

Käyttöpääomalaina tasaa kausittain vaihtelevan kassavirran aiheuttamaa rahoitusvajetta ja rahoittaa liiketoiminnan kasvuvaiheen kuluja. Molemmat tilanteet vaativat väliaikaista pääomaa, joka palautuu myöhemmin takaisin liiketoiminnan tuloista.

Kausivaihtelun hallinta rakentuu kolmelle konkreettiselle tarpeelle. Ensinnäkin ostat raaka-aineita tai tavaraa ennen myyntikautta – esimerkiksi rakennusala hankkii materiaalit maaliskuussa, mutta projektien maksut tulevat vasta kesä-heinäkuussa. Toiseksi palkkamenot jatkuvat tasaisena ympäri vuoden, vaikka myynti painottuu tietyille kuukausille. Kolmanneksi vuokrat, vakuutukset ja muut kiinteät kulut laskutetaan riippumatta siitä, onko myynti vilkasta vai hiljaista.

Kasvuvaiheessa rahoitustarve syntyy eri syistä. Uudet asiakkaat vaativat pidempää maksuaikaa kuin vakiintuneet yhteistyökumppanit – joudut siis rahoittamaan heidän ostoksensa 30-90 päivää ennen maksua. Samaan aikaan toimittajat odottavat maksua 14-30 päivässä normaalisti.

Toinen kasvun pullonkaula on henkilöstön palkkaaminen. Palkat juoksevat ensimmäisestä päivästä lähtien, mutta uuden työntekijän tuottavuus nousee täyteen vasta 2-6 kuukauden jälkeen. Tämä väli syö kassaa, vaikka kasvu olisi kannattavaa pitkällä aikavälillä.

Markkinoinnin ja myynnin panostukset toimivat samalla logiikalla – kulut syntyvät heti, mutta asiakasvirta kasvaa vasta viiveellä. Käyttöpääomalla katetaan tämä ajanjakso, kunnes kasvu alkaa tuottaa riittävästi rahavirtaa.

Kilpailutamme sinulle rahoituksen, joka mukautuu yrityksesi sykliin. Hae summaa, joka vastaa todellista kassavajeesi – liian pieni ei riitä, liian suuri nostaa turhia korkokustannuksia.

Miten käyttöpääomalaina eroaa muusta yritysrahoituksesta

Käyttöpääomalaina on kertakorvausmuotoinen vakuudeton laina, joka maksetaan kokonaan yrityksen tilille kerralla. Tämä erottaa sen selvästi muista rahoitusmuodoista, jotka toimivat eri periaatteilla.

Suurin ero syntyy tilikluottoon verrattuna. Tilikluotto toimii jatkuvana limiittinä, josta nostat ja maksat takaisin vapaasti – korko lasketaan vain käytetystä summasta. Käyttöpääomalaina sen sijaan nostetaan koko summa kerralla, ja takaisinmaksu etenee kiinteän aikataulun mukaan kuukausittaisina lyhennyserinä.

Investointilainasta käyttöpääomalaina eroaa käyttötarkoituksen ja takaisinmaksuajan osalta. Investointilainalla rahoitat konkreettisia hankintoja kuten koneita, ajoneuvoja tai toimitiloja – takaisinmaksuaika venyy 5-20 vuoteen hankinnan arvon mukaan. Käyttöpääomalaina kattaa päivittäisen toiminnan kuluja ja palautuu lyhyemmällä aikavälillä.

Yrityksen pikalaina tarjoaa nopeamman päätöksen ja maksun, mutta summat jäävät pienemmiksi ja korot nousevat korkeammiksi. Käyttöpääomalainassa saat suurempia summia matalammalla korolla, ja takaisinmaksuaika venyy jopa 20 vuoteen.

Henkilökohtainen yhdistelylaina toimii kuluttajille samalla periaatteella kuin käyttöpääomalaina yritykselle – molemmat yhdistävät useita maksuja yhdeksi selkeäksi kuukausieräksi.

Kilpailutamme sinulle juuri sen rahoitusmuodon, joka sopii yrityksesi tilanteeseen. Käyttöpääomalaina on järkevin valinta, kun tarvitset joustavaa pääomaa juokseviin menoihin ilman, että sidot varoja tiettyihin laskuihin tai hankintoihin.

Edellytykset käyttöpääomalainan saamiseksi

Käyttöpääomalainan saaminen edellyttää positiivisia luottotietoja, rekisteröityä yritystä ja vähintään 6 kuukauden toiminta-aikaa. Nämä kolme ehtoa muodostavat perustan rahoituspäätökselle.

Luottotiedot tarkistetaan automaattisesti hakemuksen yhteydessä. Maksuhäiriömerkinnät estävät lainan myöntämisen kokonaan – tämä koskee sekä yrityksen että sen vastuuhenkilöiden tietoja. Rahoittajat arvioivat maksuhistoriaa ja olemassa olevaa velkataakkaa ennen päätöstä.

Yritysmuoto vaikuttaa arviointiin. Osakeyhtiöt, kommandiittiyhtiöt ja toiminimet ovat tavallisimpia muotoja, joille kilpailutamme rahoitusta. Toiminimiyrittäjän henkilökohtaiset luottotiedot vaikuttavat suoraan, koska vastuu on henkilökohtaista. Osakeyhtiössä taas osakkaiden ja hallituksen luottotiedot tarkastetaan erikseen.

Liikevaihdon suuruus määrittää maksimilainasumman. Pienemmällä liikevaihdolla haettavissa oleva summa jää pienemmäksi, koska rahoittaja arvioi takaisinmaksukyvyn tulovirran perusteella. Yleensä lainasumma ei ylitä tiettyä prosenttiosuutta vuotuisesta liikevaihdosta.

Kilpailutamme rahoitusta kaikille yrityksille, jotka täyttävät nämä perusedellytykset. Lopullinen lainatarjous syntyy aina yksilöllisen arvioinnin perusteella, ja korko alkaa 4 prosentista.

Käyttöpääomalainan ehdot ja käyttötarkoitukset

Käyttöpääomalaina sopii yrityksellesi, kun tarvitset joustavaa rahoitusta päivittäiseen toimintaan. Vertailemme puolestasi parhaat lainatarjoukset yhdestä paikasta. Saat päätöksen nopeasti ja laina maksetaan tilillesi lainanmyöntäjän aikataulun mukaisesti.

Käyttöpääomalaina antaa yrityksellesi hengitystilaa. Vertailemme 46 rahoituspalvelun tarjoukset puolestasi, joten saat parhaan mahdollisen vaihtoehdon omaan tilanteeseesi. Hae lainaa koska tahansa – lopullinen lainatarjous on aina yksilöllinen ja riippuu henkilökohtaisesta tilanteestasi.