Ota heti
laina ilman takaajaa

Mikä on laina ilman takaajaa ja kenelle se sopii

Laina ilman takaajaa on vakuudeton henkilökohtainen laina, jonka saat käyttöösi pelkän luottotietotarkastuksen perusteella. Lainahakemuksesi arvioidaan tulojen, menojen ja luottohistorian perusteella – et tarvitse toista henkilöä takaamaan lainaa puolestasi.

Kilpailutamme puolestasi 46 eri rahoituspalvelua yhdellä hakemuksella. Lainasummat vaihtelevat 1 000–70 000 euron välillä yksityishenkilöille ja jopa 250 000 euroon yrityksille. Takaisinmaksuaika voi olla 1–20 vuotta, ja korot alkavat 4 prosentista.

Kenelle takaajaton laina sopii parhaiten

Takaajaton laina soveltuu sinulle, jos kuulut johonkin näistä 4 ryhmästä:

1. Sinulla on vakaat tulot ja positiivinen luottohistoria – saat todennäköisesti lainan hyvillä ehdoilla
2. Et halua rasittaa läheisiäsi takausvastuulla – pidät taloudelliset asiasi erillään perheestä ja ystävistä
3. Tarvitset rahoitusta nopeasti – takaajapapereiden kierrätys vie aikaa, jota sinulla ei ole
4. Sinulla ei ole henkilöä, joka voisi toimia takaajana – esimerkiksi ulkomailta Suomeen muuttaneille tai yksinasuvilla ei välttämättä ole sopivaa takaajaa

Voit tutustua lainamahdollisuuksiin ilman takaajaa vertailemalla eri rahoituspalvelujen tarjouksia. Lopullinen lainatarjous on aina yksilöllinen ja määräytyy henkilökohtaisen tilanteesi mukaan.

Miten haet vakuudetonta lainaa Otaheti.fi-palvelusta

Täytät yhden hakemuksen, ja me kilpailutamme puolestasi lainatarjoukset 46 rahoituspalvelusta. Prosessi on suoraviivainen ja vie noin 5 minuuttia ajastasi.

Hakuprosessi vaihe vaiheelta

1. Täytä lainahakemus – Kerrot meille lainasumman, takaisinmaksuajan ja lainan käyttötarkoituksen. Syötät perustietosi kuten henkilötunnuksen, yhteystiedot ja tulotiedot.
2. Lähetä hakemus kilpailutettavaksi – Hakemus lähtee automaattisesti rahoituspalveluille, jotka arvioivat tilanteesi ja antavat tarjouksensa.
3. Vertaile saapuneet tarjoukset – Saat lainatarjoukset suoraan Otaheti.fi-palveluun, jossa näet kunkin tarjouksen koron, kuukausierän ja kokonaiskustannukset.
4. Valitse paras tarjous – Hyväksyt sinulle sopivimman lainatarjouksen muutamalla klikkauksella.
5. Allekirjoita sopimus sähköisesti – Vahva tunnistautuminen pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.
6. Laina tilillesi – Rahoituspalvelu maksaa lainan pankkitilillesi oman aikataulunsa mukaisesti, yleensä 1–3 arkipäivän kuluessa.

Voit hakea lainaa koska tahansa – palvelumme on käytettävissä 24/7. Lainapäätös syntyy yleensä nopeasti, usein jo minuuteissa.

Huomioi, että lainaa ei voi saada ilman luottotietotarkastusta. Lopullinen lainatarjous on aina yksilöllinen ja perustuu henkilökohtaiseen tilanteeseesi.

Edellytykset lainan myöntämiselle ilman takaajaa

Sinun tulee täyttää 5 perusedellytystä, jotta voit saada lainan ilman takaajaa kilpailutuksemme kautta. Nämä kriteerit ovat samat kaikilla rahoituspalveluilla, jotka myöntävät vakuudettomia lainoja Suomessa.

Rahoituspalvelut arvioivat hakemuksesi näiden kriteerien perusteella. Luottotietotarkastus on pakollinen osa prosessia – kukaan ei voi myöntää lainaa ilman sitä.

Mikä vaikuttaa lainapäätökseen

Rahoituspalvelut tarkastelevat 3 keskeistä tekijää arvioidessaan hakemustasi:

• Tulotaso – mitä korkeammat säännölliset tulot, sitä suuremman lainan voit saada
• Luottohistoria – aiemmat lainat ja niiden hoitaminen vaikuttavat myönteisesti, jos ne on maksettu ajallaan
• Velkaantumisaste – nykyiset lainat ja luottokorttilimiitit vähennetään lainanmaksukyvystäsi

Lopullinen päätös ja tarjous ovat aina yksilöllisiä. Sama hakija voi saada erilaisia tarjouksia eri rahoituspalveluilta, koska jokaisella on omat arviointikriteerinsä.

Lainasummat ja takaisinmaksuajat takaajattomassa lainassa

Takaajattomalla lainalla voit saada 1 000–70 000 euroa yksityishenkilönä ja takaisinmaksuaikaa 1–20 vuotta. Yrityslainat voivat nousta jopa 250 000 euroon. Tarkat summat ja ajat määräytyvät tulojesi, luottohistoriasi ja kokonaismaksukyksi perusteella.

Kilpailutamme puolestasi rahoituspalvelut, jotka arvioivat tilanteesi erikseen. Jokainen toimija tekee oman päätöksensä – siksi saat erilaisia tarjouksia lainasummasta ja takaisinmaksuajasta.

Mikä vaikuttaa myönnettävään lainasummaan

Rahoituspalvelut laskevat maksimissaan myönnettävän lainasumman 3 tekijän perusteella:

Esimerkiksi 2 500 euron nettokuukausituloilla ja ilman muita lainoja voit saada noin 15 000–25 000 euron lainan. Sama henkilö, jolla on jo 500 euroa kuukausittaisia lainanhoitokuluja, saa todennäköisesti vain 8 000–12 000 euron tarjouksen.

Takaisinmaksuajan valinta ja sen vaikutus

Voit valita takaisinmaksuajaksi 1–20 vuotta, mutta valintasi vaikuttaa suoraan kuukausierän kokoon ja lainan kokonaiskustannuksiin:

Esimerkkitaulukko käyttää noin 4% korkoa havainnollistukseen. Tarkat luvut riippuvat saamastasi yksilöllisestä tarjouksesta.

Lyhyempi takaisinmaksuaika pienentää kokonaiskorkoja, mutta nostaa kuukausierää. Pidempi aika taas jakaa maksut pienemmiksi paloiksi, mutta nostaa lopullisia kustannuksia.

Lopullinen lainatarjous on aina yksilöllinen ja perustuu kokonaisarvioon tilanteestasi. Kilpailutus näyttää sinulle, mitä summia ja aikoja eri rahoituspalvelut tarjoavat juuri sinulle.

Kilpailutuksen voima – 46 rahoituspalvelua yhdellä hakemuksella

Kilpailutamme lainahakemuksesi 46 rahoituspalvelussa samanaikaisesti, mikä tarkoittaa käytännössä sitä, että saat useita lainatarjouksia vertailtavaksesi yhdellä hakemuksella. Jokainen rahoituspalvelu arvioi tilanteesi omien kriteereidensä mukaan ja tarjoaa omat ehdot.

Perinteisesti joutuisit täyttämään erillisen hakemuksen jokaisessa pankissa ja rahoituspalvelussa erikseen. Se veisi tunteja aikaa ja vaatisi samojen tietojen syöttämistä kerta toisensa jälkeen. Me automatisoimme tämän prosessin puolestasi.

4 konkreettista etua kilpailutuksesta

Kun hakemuksesi kilpailee 46 toimijan kesken, saat 4 mitattavaa hyötyä:

1. Säästät aikaa 95% – Yksi hakemus vie 5 minuuttia vs. 46 erillistä hakemusta veisi noin 2 tuntia
2. Saat parhaat mahdolliset ehdot markkinoilta – Rahoituspalvelut kilpailevat asiakkaastasi, mikä painaa korkoja alemmas ja parantaa muita ehtoja
3. Näet kaikki vaihtoehdot yhdessä paikassa – Vertailet tarjoukset rinnakkain ja valitset parhaan ilman että sinun tarvitsee hyppiä palvelusta toiseen
4. Kasvatat hyväksyntämahdollisuuksia – Yksi rahoituspalvelu saattaa hylätä hakemuksesi, mutta 45 muuta voi hyväksyä sen erilaisin perustein

Käytännön esimerkki kilpailutuksesta

Hakemus 25 000 euron lainalle voi tuottaa esimerkiksi 12 erilaista tarjousta:

• Rahoituspalvelu A tarjoaa 25 000 € korolla 5,2% ja 10 vuoden laina-ajalla
• Rahoituspalvelu B tarjoaa 22 000 € korolla 4,8% ja 8 vuoden laina-ajalla
• Rahoituspalvelu C tarjoaa 25 000 € korolla 6,1% ja 15 vuoden laina-ajalla

Valitset näistä sen, jonka kuukausierä ja kokonaiskustannukset sopivat parhaiten budjettiin. Ilman kilpailutusta näkisit vain yhden tarjouksen etkä tietäisi, oliko se paras mahdollinen.

Kilpailutus toimii samalla tavalla myös erikoistuneemmissa lainatuotteissa. Esimerkiksi kun tarvitset joustoluottoa, vertailemme sinulle parhaiten sopivat vaihtoehdot kaikilta toimijoilta.

Kilpailutus ei maksa sinulle mitään, eikä se sido sinua mihinkään. Voit vertailla tarjoukset rauhassa ja päättää sitten, hyväksytkö jonkin niistä vai et.

Kuinka nopeasti lainapäätös syntyy ilman takaajaa

Lainapäätös syntyy yleensä 1–30 minuutin kuluessa hakemuksen lähettämisestä, kun haet lainaa ilman takaajaa. Nopein päätös voi tulla jopa alle minuutissa, jos täytät rahoituspalvelun automaattisen hyväksynnän kriteerit.

Kilpailutamme hakemuksesi 46 rahoituspalvelussa samanaikaisesti, ja jokainen toimija käsittelee sen omalla aikataulullaan. Saat ensimmäiset tarjoukset yleensä muutamassa minuutissa, ja kaikki tarjoukset ovat nähtävissä 24 tunnin sisällä.

Automaattinen vs. manuaalinen käsittely

Rahoituspalvelut käyttävät kahta erilaista käsittelytapaa, jotka vaikuttavat suoraan päätöksen nopeuteen:

1. Automaattinen päätös alle 5 minuutissa – Algoritmi analysoi tulosi, luottotietosi ja maksukykyksi sekunneissa. Tämä toimii, kun hakemuksesi on selkeä ja täytät kriteerit ilman poikkeuksia.
2. Manuaalinen käsittely 1–3 arkipäivässä – Lainapäällikkö tai luottoanalyytikko käy hakemuksesi läpi henkilökohtaisesti. Tämä tapahtuu, kun tilanteesi vaatii tarkempaa arviointia.

3 tekijää jotka määrittävät päätöksen nopeuden

Hakemuksesi käsittelyaika riippuu näistä konkreettisista tekijöistä:

Milloin päätös viivästyy ja miksi

Päätös voi kestää 2–5 arkipäivää seuraavissa tilanteissa:

• Tulosi tulevat useasta lähteestä (palkka + yrittäjätulot + vuokratulot) ja rahoituspalvelu haluaa varmistaa niiden säännöllisyyden
• Sinulla on aiempia lainoja usealta eri toimijalta ja kokonaisvelkatilanteen selvittäminen vie aikaa
• Haet lainaa juuri vakinaistettuasi työsuhteen ja rahoituspalvelu haluaa vahvistuksen työnantajalta
• Lähetät hakemuksen perjantai-iltana tai viikonloppuna – manuaalinen käsittely alkaa vasta seuraavana arkipäivänä

Huomaa, että päätöksen nopeus on eri asia kuin rahojen saapuminen tilillesi. Vaikka päätös syntyisi minuuteissa, laina maksetaan tilillesi 1–3 arkipäivän kuluessa sopimuksen allekirjoittamisesta rahoituspalvelun aikataulun mukaisesti.

Käytännön aikatauluesimerkki

Tyypillinen aikataulu hakemuksesta rahaan tilillä näyttää tältä:

• Klo 10:00 – Lähetät hakemuksen Otaheti.fi-palveluun
• Klo 10:05 – Saat ensimmäisen lainatarjouksen rahoituspalvelulta A
• Klo 10:15 – 6 tarjousta nähtävissä, vertailet niitä
• Klo 10:30 – Hyväksyt parhaan tarjouksen ja allekirjoitat sopimuksen sähköisesti
• 1-3 arkipäivää – Rahoituspalvelu maksaa lainan pankkitilillesi

Nopein mahdollinen kokonaisaika hakemuksesta rahaan on 1 arkipäivä, mutta realistisempi aikataulu on 2–3 arkipäivää. Tämä on huomattavasti nopeampaa kuin takaajallisen lainan hakeminen, jossa takaajapapereiden kierrätys ja allekirjoitukset voivat viedä viikon tai kauemmin.

Milloin vakuudeton laina on parempi vaihtoehto

Vakuudeton laina ilman takaajaa on parempi vaihtoehto silloin, kun tarvitset rahoitusta nopeasti, sinulla ei ole pantattavaa omaisuutta tai haluat pitää rahoitusasiat yksinkertaisina. Valinta muihin lainamuotoihin nähden riippuu tilanteestasi ja tarpeistasi.

5 tilannetta joissa vakuudeton laina voittaa muut vaihtoehdot

Valitse vakuudeton laina seuraavissa tilanteissa:

Vertailu muihin lainamuotoihin

Katso miten vakuudeton laina asettuu muihin vaihtoehtoihin nähden:

Milloin valita joku muu vaihtoehto

Vakuudeton laina ei ole paras vaihtoehto jokaiseen tilanteeseen. Harkitse muita vaihtoehtoja näissä tapauksissa:

• Tarvitset yli 70 000 euroa – Vakuudellinen laina tarjoaa suuremmat summat ja alemmat korot
• Maksukyky on heikko tai luottotiedot haastavia – Takaaja parantaa hyväksyntämahdollisuuksia
• Haluat matalimman mahdollisen koron – Vakuus alentaa korkoa tyypillisesti 2–4 prosenttiyksikköä
• Laina-aika on yli 15 vuotta – Pitkissä laina-ajoissa vakuus tuo merkittävät säästöt kokonaiskustannuksiin

Kilpailutamme hakemuksesi automaattisesti kaikissa soveltuvissa lainamuodoissa, joten näet käytännössä mikä vaihtoehto tuottaa sinulle parhaat ehdot juuri nyt.

Lainan keskeiset ehdot ilman takaajaa

Haetko lainaa ilman takaajaa? Otaheti.fi:ssä kilpailutamme puolestasi lainoja, jotta löydät sopivan rahoitusvaihtoehdon ilman takaajan tarvetta. Vertailemme jopa 46 rahoituspalvelun tarjontaa yhdellä hakemuksella. Alla näet keskeisimmät tiedot siitä, miten laina ilman takaajaa toimii ja mitä lainan hakeminen edellyttää.

Laina ilman takaajaa on mahdollinen, kun sinulla on kunnossa olevat luottotiedot ja vakaat tulot. Kilpailutamme lainatarjoukset puolestasi, joten saat vertailla eri vaihtoehtojen ehtoja helposti. Täytä hakemus verkkosivuillamme, niin etsimme sinulle parhaat mahdolliset lainatarjoukset ilman takaajan vaatimusta.