Ota heti
laina opiskelijalle

Saatko lainaa opiskelijana ilman vakituista työtä

Saat lainaa opiskelijana ilman vakituista työtä, jos täytät lainanmyöntäjän perusvaatimukset. Kilpailutamme puolestasi lainatarjouksia usealta lainanmyöntäjältä, jotka arvioivat hakemustasi kokonaisuutena pelkän työsuhteen sijaan.

Lainanmyöntäjät kiinnittävät huomiota 3 keskeiseen tekijään:

1. Luottotiedot – puhtaat luottotiedot ovat ehdoton edellytys
2. Takaisinmaksukyky – selvitetään tulojen ja menojen välinen suhde
3. Säännölliset tulot – opintotuki, osa-aikatyö tai muu toistaiseksi jatkuva tulo

Vakituisen työsuhteen puuttuminen ei siis automaattisesti sulje pois lainan saamista. Lainanmyöntäjät tarkastelevat tilannettasi yksilöllisesti ja päätös perustuu kokonaiskuvaan taloudellisesta tilanteestasi.

Lainasumma vaihtelee 1 000–70 000 euron välillä ja takaisinmaksuaika 1–20 vuoden välillä. Korko alkaa 4 prosentista, mutta lopullinen tarjous on aina yksilöllinen. Jos tarvitset rahoitusta yritystoimintaan, kannattaa tutustua yrityslainaan, jossa lainasumma voi nousta jopa 250 000 euroon.

Hakemuksen käsittely tapahtuu digitaalisesti, ja lainaa opiskelijalle voi hakea milloin tahansa. Lainanmyöntäjä maksaa hyväksytyn lainan tilillesi oman aikataulunsa mukaisesti, yleensä muutamassa päivässä päätöksen jälkeen.

Opintotuen ja kesätöiden vaikutus lainanhakuun

Opintotuki ja kesätyötulot lasketaan säännöllisiksi tuloiksi lainanhaussa. Lainanmyöntäjät hyväksyvät Kelan maksaman opintotuen tuloksi, koska se jatkuu opintojen ajan ja maksetaan kuukausittain ennustettavasti.

Opintotuki muodostuu 3 osasta: opintoraha, asumislisä ja opintolainan valtiontakaus. Lainanhaussa huomioidaan opintoraha ja asumislisä, koska ne ovat todellisia tuloja tilillesi. Opintolainan valtiontakaus ei ole tulo, vaan mahdollisuus ottaa valtion takaama opintolaina.

Kesätyöt parantavat lainansaantimahdollisuuksia, vaikka ne ovat määräaikaisia. Lainanmyöntäjät arvioivat kesätöitä myönteisesti, koska ne osoittavat aktiivista tulojen hankkimista ja työkokemuksen kartuttamista. Erityisesti toistuva kesätyösuhde samalla työnantajalla vahvistaa hakemusta.

Kilpailuttaessamme lainatarjouksia puolestasi, lainanmyöntäjät laskevat yhteen opintotuen ja keskimääräiset kuukausitulot kesätöistä. Esimerkiksi 3 kuukauden kesätyöstä saatu 6 000 euron kokonaistulo jaetaan 12 kuukaudelle, jolloin kuukausittaiseksi lisätuloksi muodostuu 500 euroa opintotuen päälle.

Osa-aikatyö opintojen ohessa toimii samalla periaatteella kuin kesätyö. Jos työskentelet säännöllisesti esimerkiksi viikonloppuisin tai ilta-aikoina, nämä tulot vahvistavat maksukykyäsi lainanmyöntäjän silmissä. Päätös lainasta perustuu aina kokonaisarvioon, jossa opintotuki ja työtulojen yhdistelmä muodostavat perustan.

Lainasummat ja takaisinmaksuajat opiskelijalle

Opiskelijoille myönnettävät lainasummat ovat tyypillisesti 1 000–15 000 euroa, vaikka teoreettinen maksimi ulottuu 70 000 euroon. Lainanmyöntäjät arvioivat opiskelijoiden takaisinmaksukykyä varovaisemmin kuin vakituisessa työsuhteessa olevien, mikä näkyy hyväksyttävissä lainasummissa.

Takaisinmaksuaika vaihtelee 1–10 vuoden välillä opiskelijalainoissa. Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta nostaa lainan kokonaiskustannusta koron kertymisen vuoksi. Lyhyempi aika taas tarkoittaa suurempia kuukausimaksuja, mutta vähemmän maksettavaa korkoa.

Lainasumman realistisuus riippuu kuukausituloistasi. Jos opintotuki ja mahdolliset työtulot ovat yhteensä 1 200 euroa kuukaudessa, lainanmyöntäjä arvioi, että kuukausierän tulisi jäädä alle 200 euroon. Tällöin 5 000 euron laina 3 vuoden takaisinmaksuajalla on usein realistisempi kuin 15 000 euron laina.

Kilpailutamme lainavertailussa tarjouksia, joissa korko alkaa 4 prosentista. Lopullinen korko ja hyväksyttävä lainasumma määräytyvät aina henkilökohtaisen tilanteesi perusteella. Jos tarvitset nopeampaa rahoitusta pienempään summaan, voit tutustua myös pikalainaan.

Pidempi takaisinmaksuaika kannattaa harkita, jos haluat pitää kuukausierät pieninä opintojen aikana. Monilla lainanmyöntäjillä on mahdollisuus maksaa lainaa takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkuluja, jos taloudellinen tilanne paranee valmistumisen jälkeen. Tämä antaa joustavuutta elämäntilanteen muuttuessa.

Opiskelijalaina vs. opintolaina - milloin kumpikin kannattaa

Opiskelijalaina on tavallinen kulutusluotto, jonka saat käyttää vapaasti mihin tahansa tarkoitukseen, kun taas opintolaina on Kelan takaama laina opintojen rahoittamiseen. Näiden kahden väliset erot vaikuttavat siihen, kumpi sopii paremmin omaan tilanteeseesi.

Opintolaina kannattaa käyttää ensisijaisesti, koska sen korko on huomattavasti edullisempi ja takaisinmaksu alkaa vasta opintojen päätyttyä. Valtio takaa lainan, mikä tekee siitä opiskelijalle edullisimman rahoitusvaihtoehdon. Opintolainaa saat nostaa opintotukilisän verran per kuukausi, ja sitä käytetään tyypillisesti elinkustannuksiin opintojen aikana.

Opiskelijalaina on järkevä vaihtoehto 4 tilanteessa:

1. Tarvitset rahaa kerralla suurempaan hankintaan – auto, tietokone tai muu välttämätön hankinta
2. Olet jo nostanut opintolainan maksimiin – etkä saa Kelasta lisää
3. Opintolainan käsittely kestää liian kauan – tarvitset rahoituksen nopeasti
4. Et halua sitoutua Kelan ehtoihin – esimerkiksi opiskeluajan rajoituksiin

Kilpailutamme lainatarjouksia usealta lainanmyöntäjältä, jolloin löydät parhaan saatavilla olevan koron ja ehdot. Opiskelijalainan kuukausierä alkaa heti, joten varmista että tuloihisi nähden erä ei nouse liian suureksi. Realistinen kuukausierä opintojen aikana on noin 10-15% nettokuukausituloistasi.

Opintolainan kokonaismäärä vaihtelee opiskeluasteen mukaan – ammattikorkeakoulussa ja yliopistossa saat nostaa enemmän kuin toisen asteen opinnoissa. Opiskelijalainalla taas ei ole samoja rajoituksia, mutta lainanmyöntäjä arvioi maksukykysi yksilöllisesti ennen päätöstä.

Lainan hakeminen ja päätöksen saaminen

Haet lainaa täyttämällä digitaalisen hakulomakkeen, jonka perusteella kilpailutamme puolestasi tarjouksia usealta lainanmyöntäjältä. Päätös tulee yleensä heti tai muutamassa tunnissa hakemuksen lähettämisen jälkeen.

Hakuprosessi koostuu 4 vaiheesta:

1. Täytät hakulomakkeen – ilmoitat lainasumman, takaisinmaksuajan ja henkilötietosi
2. Vahvistat henkilöllisyytesi – sähköinen tunnistautuminen pankkitunnuksilla
3. Lainanmyöntäjät arvioivat hakemuksesi – tarkistavat luottotietosi ja maksukykysi
4. Saat päätöksen ja tarjoukset – vertailet ehtoja ja hyväksyt sopivimman

Voit hakea lainaa mihin aikaan tahansa, sillä järjestelmä toimii ympäri vuorokauden. Hakemuksen käsittely alkaa automaattisesti, ja lainanmyöntäjät vastaavat omien aikataulujensa mukaisesti. Virka-aikana päätökset tulevat tyypillisesti nopeammin kuin viikonloppuisin tai iltaisin.

Lainanmyöntäjät tarkistavat luottotietosi automaattisesti hakemuksen yhteydessä. Ilman puhtaita luottotietoja lainaa ei myönnetä. Päätös perustuu kokonaisarvioon, jossa huomioidaan tulosi, menoosi, mahdolliset muut lainat ja opiskelijan elämäntilanne.

Hyväksytty laina maksetaan tilillesi lainanmyöntäjän aikataulun mukaisesti. Maksaminen kestää tyypillisesti 1-3 arkipäivää sopimuksen allekirjoittamisesta. Jotkut lainanmyöntäjät maksavat saman päivän aikana, toisilla prosessi vie hieman pidempään.

Kilpailutusjärjestelmämme näyttää sinulle saatavilla olevat tarjoukset rinnakkain, jolloin vertailet helposti korkoja, kuukauseriä ja ehtoja. Valitset itse sopivimman vaihtoehdon tai hylkäät kaikki tarjoukset, jos mikään ei sovi tilanteeseesi. Hakeminen ei sido sinua mihinkään ennen kuin allekirjoitat lainasopimuksen.

Mihin voit käyttää opiskelijalainaa?

Laina opiskelijalle on käytännöllinen ratkaisu, kun tarvitset rahoitusta opintojen aikana. Kilpailutamme puolestasi lainatarjouksia, jotta löydät sopivan vaihtoehdon omaan tilanteeseesi. Voit hakea lainaa 1000–70000 euroa ja laina-ajaksi valita 1–20 vuotta, korko lähtee 4 prosentista. Päätös tulee yleensä nopeasti ja laina maksetaan suoraan tilillesi. Laina opiskelijalle tuo joustavuutta elämään, kun tarvitset rahoitusta nopeasti. Kilpailutamme lainatarjoukset puolestasi ja saat henkilökohtaisen tarjouksen omaan tilanteeseesi. Hakeminen on helppoa, ja voit keskittyä opintoihisi huoletta. Muista kuitenkin, että lainaa ei voi saada ilman luottotietoja, ja lopullinen korko määräytyy aina yksilöllisesti.