Ota heti
lainan kilpailutus

Miksi lainan kilpailutus kannattaa aina

Kilpailuttamalla lainan saat useita tarjouksia yhdellä hakemuksella, mikä tekee tarjousten vertailusta vaivattoman. Lainamarkkinoilla toimii kymmeniä rahoituspalveluja, joilla kaikilla on omat kriteerit ja hinnoitteluperiaatteet.

Kilpailutus kannattaa kolmesta keskeisestä syystä:

1. Ehdot vaihtelevat merkittävästi – Kaksi lainanantajaa voi tarjota sinulle 7 % ja 15 % koron välillä samalle lainasummalle riippuen siitä, miten he arvioivat tilanteesi.
2. Aikaa säästyy – Täytät yhden hakemuksen, minkä jälkeen kilpailutamme puolestasi jopa 46 rahoituspalvelun tarjoukset.
3. Luottotiedot tarkistetaan kerran – Yhden hakemuksen kautta saat useita tarjouksia ilman, että joudut tekemään erillisiä luottotietotarkistuksia jokaiseen palveluun.

Yksittäisen lainanantajan sivulla näet vain heidän oman tarjouksensa. Meillä näet rinnakkain tarjoukset, joiden korot alkavat 4 prosentista ja laina-ajat vaihtelevat 1–20 vuoden välillä. Yhdistelylainaa hakiessasi voit lisäksi yhdistää useita velkoja yhdeksi edullisemmaksi kokonaisuudeksi.

Palvelut kuten pienlainaaja.fi tarjoavat yksittäisiä lainatuotteita, mutta kilpailutuksessa näet kattavan kuvan markkinatilanteesta. Päätös syntyy nopeasti – useimmiten saat tarjoukset heti tai muutamassa tunnissa.

Näin kilpailutus toimii käytännössä

Kilpailutusprosessi on viisivaiheinen ja kestää muutamasta minuutista muutamaan tuntiin riippuen siitä, kuinka nopeasti lainanantajat käsittelevät hakemuksesi.

Hakemus ei sido sinua mihinkään. Voit tarkastella tarjouksia rauhassa ja päättää, hyväksytkö jonkin niistä. Jos mikään tarjous ei miellytä, et ole velvollinen ottamaan lainaa.

Tämä on tavallinen vakuudeton laina, jonka haet omalle tilillesi. Hakuprosessi on samanlainen kuin hakisit suoraan yksittäiseltä lainanantajalta, mutta saat useita vaihtoehtoja kerralla.

Mitä vertailussa tarkastellaan

Vertailussa tarkastelemme 6 keskeistä tekijää, jotka vaikuttavat lainasi lopullisiin kustannuksiin ja sopivuuteen.

1. Nimelliskorko ja todellinen vuosikorko – Nimelliskorko kertoo lainan peruskoron, kun taas todellinen vuosikorko sisältää kaikki kulut. Todellinen vuosikorko on se luku, jota vertaat.
2. Kuukausierän suuruus – Sama lainasumma voi tuottaa hyvin erilaisia kuukausimaksuja riippuen korosta ja takaisinmaksuajasta. Lainalaskurilla näet eri vaihtoehtojen erot.
3. Kokonaiskulut – Lasketaan yhteen kaikki korot ja maksut koko laina-ajalta. Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta nostaa kokonaiskustannuksia.
4. Lainanantajan myöntämiskriteerit – Jokainen rahoituspalvelu arvioi luottotietosi, tulosi ja velkaantumisasteesi omalla tavallaan. Toinen voi hyväksyä hakemuksesi, toinen ei.
5. Joustavuus ja lisäehdot – Tarkastelet, salliiko laina ennenaikaisen takaisinmaksun ilman lisämaksuja, voitko muuttaa laina-aikaa kesken kaiken, ja onko vakuutuksia pakollisia.
6. Erikoistapaukset – Esimerkiksi remonttilainaa haettaessa jotkut lainanantajat tarjoavat paremmat ehdot, kun ilmoitat käyttötarkoituksen.

Saat nämä tiedot jokaisesta tarjouksesta selkeästi eriteltynä. Emme suorita vertailua puolestasi, vaan lähetämme hakemuksesi eteenpäin – rahoituspalvelut ottavat sinuun yhteyttä omilla tarjouksillaan.

Maksut suoritetaan tilillesi sen rahoituspalvelun aikataulun mukaan, jonka tarjouksen hyväksyt.

Säästöpotentiaali lainatarjousten vertailussa

Säästöpotentiaali syntyy korkoeroista ja eri lainanantajien hinnoitteluperiaatteista. Kahden tarjouksen välillä korot saattavat erota useita prosenttiyksikköjä, mikä tuottaa merkittävän eron kokonaiskustannuksiin.

Tarkastellaan konkreettista esimerkkiä 20 000 euron lainasta, jonka takaisinmaksuaika on 5 vuotta:

Esimerkin ero kuukausierässä on 49 euroa ja kokonaiskustannuksissa 2 940 euroa. Tämä havainnollistaa, miksi kannattaa kilpailuttaa – vaikka et saisi näin suurta eroa, jo yhden prosenttiyksikön ero todellisessa vuosikorossa vaikuttaa merkittävästi.

Säästöpotentiaalin suuruuteen vaikuttavat kolme tekijää:

• ✓ Lainasumma – Mitä suurempi lainasumma, sitä enemmän korkoero vaikuttaa euroissa
• ✓ Laina-aika – Pidemmällä laina-ajalla pienikin korkoero kasvattaa säästöä
• ✓ Henkilökohtainen tilanne – Sama hakija saa eri korot eri lainanantajilta arviointikriteerien mukaan

Kun haet kulutusluottoa kilpailuttamalla, saat käsityksen markkinatilanteesta ja näet, mikä on sinulle paras mahdollinen korko juuri nyt. Lopullinen säästö riippuu tarjouksista, jotka saat – emme voi luvata tiettyjä summia, mutta kilpailutus antaa sinulle mahdollisuuden valita edullisin vaihtoehto.

Ero saattaa olla myös pienempi, jos luottotietosi ovat erinomaiset ja kaikki lainanantajat tarjoavat sinulle alhaista korkoa. Tällöinkin näet, ettei parempia ehtoja ole saatavilla.

Kenelle rahoituksen kilpailutus sopii

Rahoituksen kilpailutus sopii kaikille, joilla on hyväksyttävät luottotiedot ja jotka hakevat 1 000–70 000 euron vakuudetonta lainaa henkilökohtaiseen käyttöön.

Kilpailutus on erityisen hyödyllinen 5 tilanteessa:

1. Ensimmäistä kertaa lainaa hakeville – Sinulla ei ole kokemusta siitä, mitä eri rahoituspalvelut tarjoavat. Kilpailutus antaa selkeän kuvan markkinatilanteesta ja siitä, millaisiin ehtoihin sinulla on mahdollisuus.
2. Uudelleenrahoitusta harkitseville – Jos sinulla on jo laina tai useampia velkoja, kilpailutus paljastaa, löytyykö markkinoilta edullisempi vaihtoehto. Vanhan lainan korvaaminen uudella voi alentaa kuukausimaksuja merkittävästi.
3. Vertailua arvostaville – Et halua sitoutua ensimmäiseen tarjoukseen, vaan nähdä todellisen vaihteluvälin koroissa ja ehdoissa. Yksi hakemus tuo sinulle useita todellisia tarjouksia, joita vertailla.
4. Tiettyyn käyttötarkoitukseen rahoitusta hakeville – Jotkut lainanantajat tarjoavat parempia ehtoja, kun kerrot käyttötarkoituksen. Esimerkiksi auton ostoon, remonttiin tai opintoihin suunnatut lainat saattavat saada edullisemman hinnoittelun.
5. Kiireettömille mutta päättäväisille – Voit vastaanottaa tarjoukset rauhassa, mutta teet päätöksen nopeasti, kun näet vaihtoehdot. Tarjoukset saapuvat tyypillisesti saman päivän aikana.

Kilpailutus ei sovellu, jos sinulla on maksuhäiriömerkintöjä tai luottotietosi eivät ole kunnossa – kaikki lainanantajat tarkistavat luottotiedot osana arviointiprosessia.

Hakemuksen tekeminen on maksutonta ja se ei sido sinua mihinkään. Voit tarkastella tarjouksia ja päättää sitten, otatko lainaa vai et. Palvelu sopii sinulle, jos haluat tehdä tietoon perustuvan päätöksen sen sijaan, että hyväksyisit ensimmäisen vastaan tulevan tarjouksen.

Yksi hakemus – jopa 46 rahoituspalvelua

Täytät yhden hakulomakkeen, ja me välitämme hakemuksesi jopa 46 rahoituspalvelulle samanaikaisesti. Tämä tarkoittaa, että yhden vaivattoman täytön jälkeen saat pääsyn lähes koko Suomen lainamarkkinaan.

Luku 46 ei ole mielivaltainen – se kuvastaa laajaa verkostoamme, johon kuuluvat sekä perinteiset pankit että modernit rahoitusyhtiöt. Jokainen näistä palveluista arvioi hakemuksesi omien kriteerien mukaan, mikä tarkoittaa, että saman hakemuksen perusteella voit saada hyvin erilaisia tarjouksia.

Tämä kattavuus on ratkaiseva etu, koska jokainen rahoituspalvelu priorisoi eri asioita. Toinen painottaa vakaata työsuhdetta, toinen korkeita tuloja, kolmas hyväksyy hakemuksen alhaisemmallakin tulotasolla. Yksi tarjoaa parhaan koron pitkille laina-ajoille, toinen lyhyille. Kun hakemuksesi lähtee 46 eri suuntaan, todennäköisyys löytää juuri sinulle sopiva vaihtoehto kasvaa merkittävästi.

Ilman kilpailutusta joutuisit täyttämään 46 erillistä hakemusta ja käymään läpi yhtä monta luottotietotarkistusta. Meillä teet yhden hakemuksen, ja me huolehdimme levityksestä – säästät aikaa ja vaivaa, mutta saat silti kattavan kuvan markkinatilanteesta.

Laaja verkosto takaa myös sen, että vaikeammassakin tilanteessa löytyy todennäköisemmin lainanantaja, joka hyväksyy hakemuksesi. Vaikka yksi tai kymmenen palvelua hylkäisikin, jäljelle jää vielä runsaasti vaihtoehtoja.

Näin kilpailutat lainasi

Kun harkitset lainaa, lainan kilpailutus on järkevin tapa löytää sinulle sopivin vaihtoehto. Otaheti.fi-palvelun kautta kilpailutat lainasi nopeasti – yhdellä hakemuksella tavoitat jopa 46 eri rahoituspalvelua. Näin saat henkilökohtaisen lainatarjouksen ilman että sinun tarvitsee itse etsiä ja vertailla kymmeniä vaihtoehtoja. Kilpailutus säästää aikaa ja auttaa löytämään edullisimman koron sekä sopivimmat ehdot juuri sinun tilanteeseesi. Lainan kilpailutus on viisas valinta, kun etsit vakuudetonta lainaa tilillesi. Meiltä saat kilpailutuksen käyntiin yhdellä hakemuksella, ja voit olla varma että löydät markkinoiden parhaat vaihtoehdot omaan tilanteeseesi. Muista, että lainan saaminen edellyttää positiivisia luottotietoja, ja lopullinen lainatarjous on aina henkilökohtainen. Kilpailutus ei sido sinua mihinkään – voit rauhassa vertailla tarjouksia ja valita juuri sinulle sopivimman vaihtoehdon.