Ota heti
pankkilaina kilpailutuksella

Hae pankkilainaa verkossa – prosessi alkaa välittömästi

Pankkilainan hakeminen verkossa alkaa heti, kun täytät ensimmäisen tiedon verkkolomakkeeseen. Sinun ei tarvitse odottaa pankin aukioloaikoja tai varata tapaamista – me kilpailutamme lainatarjouksia puolestasi 24/7.

Verkossa hakemus käynnistyy kolmessa vaiheessa:

1. Kerro lainatarpeesi – summa 1 000–70 000 euroa ja takaisinmaksuaika 1–20 vuotta
2. Täytä perustietosi – henkilö- ja yhteystiedot sekä tulotaso
3. Lähetä hakemus – prosessi siirtyy välittömästi eteenpäin

Verkkopohjainen hakemus on suorin tapa käynnistää lainaprosessi, sillä järjestelmämme käsittelee tietosi reaaliajassa. Sinun ei tarvitse lähettää paperilomakkeita tai odottaa käsittelyjonossa – me aloitamme kilpailutuksen sinulle samalla hetkellä.

Voit tehdä hakemuksen missä tahansa: kotona, työpaikalla tai liikkeellä. Ainoa vaatimus on toimiva internet-yhteys ja muutama minuutti aikaa.

Kilpailutus tuo edullisimman tarjouksen yhdellä lomakkeella

Kilpailutuksessa vertaamme lainatarjouksia useilta lainanantajilta sinun puolestasi. Täytät yhden lomakkeen, ja me hoidamme loput – tarjoukset saapuvat suoraan sinulle ilman, että joudut kiertämään eri pankkien verkkosivuja.

Kun etsit esimerkiksi pienlainaa, kilpailutus näyttää sinulle, mikä lainanantaja tarjoaa juuri sinulle parhaat ehdot. Lainanantajat asettavat tarjouksensa henkilökohtaisen luottokelpoisuutesi perusteella, joten sama laina voi maksaa eri ihmisille eri verran.

Yksi hakemus säästää tuntikausia aikaa verrattuna tilanteeseen, jossa täyttäisit erikseen jokaisen pankin lomakkeen. Sinun ei tarvitse muistaa käyttäjätunnuksia, kirjautua moneen paikkaan tai seurata, mihin jo hait.

Lainanantajat näkevät hakemuksesi samanaikaisesti, mikä tarkoittaa, että saat kilpailukykyisiä tarjouksia nopeasti. Kun lainanantajat tietävät kilpailevansa asiakkaasta, ne pyrkivät tarjoamaan houkuttelevimmat ehdot.

Hakemukseen tarvittavat tiedot ja dokumentit

Hakemuksen täyttämiseen tarvitset henkilötietosi, tulotietosi ja tiedot nykyisistä veloistasi. Nämä tiedot riittävät lainatarjousten vertailuun – paperisia dokumentteja ei tarvitse lähettää etukäteen.

Lomakkeelle syötät seuraavat 4 tietoryhmää:

1. Henkilötiedot – nimi, henkilötunnus, osoite, puhelinnumero ja sähköpostiosoite
2. Tulotiedot – kuukausittaiset nettotulot palkasta, eläkkeestä tai yrittäjätoiminnasta
3. Menotiedot – asumiskustannukset ja mahdolliset käynnissä olevat lainat
4. Työsuhdetiedot – työnantajan nimi ja työsuhteen kesto

Lainanantajat tarkastavat luottotietosi automaattisesti hakemuksen käsittelyn yhteydessä. Ilman luottotietotarkistusta lainaa ei myönnetä – tämä koskee kaikkia pankkilainoja Suomessa.

Sinun ei tarvitse etsiä palkkatodistuksia tai verotuspäätöksiä lomakkeen täyttövaiheessa. Lainanantaja pyytää lisädokumentit vasta, jos päättää myöntää lainan – ja silloinkin ne toimitetaan yleensä sähköisesti.

Täytä kaikki kentät huolellisesti, sillä virheelliset tiedot hidastavat käsittelyä. Lainanantajat vertaavat antamiasi tietoja virallisiin rekistereihin, joten epätarkkuudet näkyvät välittömästi.

Luottopäätöksen aikataulu ja rahoituksen maksu

Luottopäätös saapuu useimmiten minuuteissa tai tunneissa hakemuksen lähettämisen jälkeen. Nopeus riippuu lainanantajasta ja hakemuksesi täydellisyydestä – osa lainanantajista antaa päätöksen automaattisesti, toiset käsittelevät hakemuksen manuaalisesti.

Lainanantaja tarkistaa luottotietosi päätöksen yhteydessä – ilman puhtaita luottotietoja lainaa ei myönnetä. Jos luottotiedoissasi on merkintöjä, käsittely kestää pidempään tai hakemus hylätään suoraan.

Kun lainanantaja hyväksyy hakemuksesi, saat sitovan lainatarjouksen tarkasteltavaksi. Tarjous sisältää koron, kuukausierän, laina-ajan ja kaikki kulut. Hyväksyt tarjouksen allekirjoittamalla lainasopimuksen sähköisesti – tämä vie 2–5 minuuttia.

Rahoitus tilille lainanantajan aikataulun mukaan

Lainanantaja maksaa rahat omalla aikataulullaan sopimuksen allekirjoituksen jälkeen. Nopeimmillaan raha on tililläsi samana päivänä, mutta yleensä maksuaika on 1–3 arkipäivää.

Maksuaika vaihtelee sen mukaan, milloin allekirjoitat sopimuksen ja miten lainanantajan maksujärjestelmä toimii. Jos allekirjoitat illalla tai viikonloppuna, maksu tapahtuu seuraavana arkipäivänä aikaisintaan.

Voit laskea tarkemman kustannusarvion lainalaskurillamme ennen hakemuksen lähettämistä – näet kuukausierän ja kokonaiskustannukset eri laina-ajoilla.

Kun raha saapuu tilillesi, saat vahvistusviestin lainanantajalta. Ensimmäinen lyhennys erääntyy 30–45 päivän kuluttua nostosta riippuen lainaehdoista.

Lainaehdot räätälöidään taloustilanteesi mukaan

Lainaehdot määräytyvät yksilöllisesti sinun taloustilanteesi perusteella. Kaksi ihmistä voi hakea samaa lainasummaa, mutta toinen saa koron 4 % ja toinen 12 % – ero syntyy siitä, miten lainanantaja arvioi takaisinmaksukyvyn.

Kun kilpailutamme lainatarjoukset puolestasi Otaheti.fi-palvelussamme, jokainen lainanantaja asettaa ehdot 5 keskeisen tekijän perusteella:

1. Tulotaso – vakaat ja riittävät kuukausitulot parantavat ehtoja
2. Työsuhteen kesto – pitkä ja vakinainen työsuhde laskee korkoa
3. Nykyiset velat – mitä vähemmän maksettavia lainoja, sitä paremmat ehdot
4. Luottohistoria – aiemmat lainat ja niiden hoito vaikuttavat suoraan
5. Asumismuoto – omistusasuminen voi parantaa lainanantajan arviota

Lainanantaja laskee maksuvaran ennen ehtojen asettamista. Maksuvara tarkoittaa sitä rahasummaa, joka jää käteen kuukausittain tulojen ja pakollisten menojen jälkeen. Jos maksuvarasi on 800 euroa ja haet lainaa, jonka kuukausierä olisi 600 euroa, lainanantaja pitää tilannetta turvallisena.

Emme voi luvata tarkkaa korkoa etukäteen, koska lopullinen lainatarjous on aina henkilökohtainen. Sama pätee kuukausierään ja mahdollisiin maksuihin – ne määräytyvät sen mukaan, miten lainanantaja arvioi juuri sinun tilanteesi.

Laina-aika vaikuttaa myös ehtoihin: lyhyempi takaisinmaksuaika tuo yleensä pienemmän koron, mutta suuremman kuukausierän. Pidempi aika taas jakaa maksun useammalle vuodelle, mikä nostaa kokonaiskustannusta mutta pienentää yksittäistä erää.

Voit vaikuttaa ehtoihisi parantamalla maksuvaraasi ennen hakemista. Jos maksat pois pieniä kulutusluottoja tai pienennät luottokortin saldoa, maksuvara kasvaa ja lainanantaja näkee tilanteen vakaampana. Tämä voi laskea korkoa usealla prosenttiyksiköllä.

Vakuudeton kulutusluotto yksityishenkilölle ja yritykselle

Vakuudeton kulutusluotto on laina, joka ei vaadi panttia tai takaajaa. Lainanantaja myöntää rahoituksen pelkän luottokelpoisuutesi perusteella – sinun ei tarvitse asettaa asuntoasi, autoasi tai muuta omaisuuttasi vakuudeksi.

Tämä on käytännössä yksinkertaisin tapa saada rahoitusta tilillesi. Kun haet lainaa Otaheti.fi-palvelussamme, kilpailutamme vakuudettomia kulutusluottoja, jotka maksetaan suoraan pankkitilillesi ilman erillisiä panttisitoumuksia.

Yksityishenkilön vakuudeton laina

Yksityishenkilönä voit hakea 1 000–70 000 euron lainaa takaisinmaksuajalla 1–20 vuotta. Lainanantaja arvioi myöntämisensä tulojesi, maksukykysi ja luottohistoriasi perusteella.

Lainanantaja ei seuraa, mihin käytät rahat – ne ovat vapaasti käytettävissä tililtäsi heti, kun maksu on saapunut. Tämä erottaa vakuudettoman kulutusluoton esimerkiksi autolainasta, jossa rahoitus on sidottu tiettyyn hankintaan.

Jos etsit joustavampaa vaihtoehtoa, joustoluotto voi sopia paremmin – siinä nostat rahaa tarpeen mukaan rajaan asti. Vakuudeton kulutusluotto sen sijaan maksetaan kerralla kokonaisuudessaan.

Yrityksen vakuudeton rahoitus

Yritykselle vakuudeton kulutusluotto tarkoittaa rahoitusta jopa 250 000 euroon asti. Lainanantaja arvioi yrityksen maksukykyä tilinpäätöksen, liikevaihdon ja toiminta-ajan perusteella.

Yritys voi hakea rahoitusta ilman yrityksen omaisuuden panttausta – lainanantaja luottaa yrityksen kassavirran ja kannattavuuden riittävyyteen. Käytännössä kuitenkin monet lainanantajat edellyttävät, että yrittäjä antaa henkilökohtaisen takauksen varsinkin pienemmissä yrityksissä.

Yrityksen laina-aika voi ulottua samaan 20 vuoden maksimiin kuin yksityishenkilöllä, mutta käytännössä useimmat yritykset hakevat 3–7 vuoden laina-aikoja likviditeetin hallitsemiseksi.

Ero vakuudelliseen lainaan

Vakuudellisessa lainassa lainanantajalla on oikeus myydä pantattu omaisuus, jos et maksa lainaa. Vakuudettomassa lainassa tätä oikeutta ei ole – lainanantaja luottaa pelkästään maksukykysi jatkuvuuteen.

Tämä tarkoittaa käytännössä korkeampaa korkoa vakuudettomalle lainalle. Lainanantaja ottaa suuremman riskin, kun ei voi turvautua vakuuteen maksuhäiriötilanteessa. Korko alkaa 4 prosentista, mutta voi nousta merkittävästi henkilökohtaisen riskinarvion mukaan.

Vakuudeton kulutusluotto sopii tilanteeseen, jossa tarvitset rahoitusta nopeasti etkä halua sitoa omaisuuttasi. Saat rahat käyttöösi samalla tavalla kuin vakuudellisessa lainassa, mutta prosessi on yksinkertaisempi – ei tarvita kiinteistön arvioita tai panttausasiakirjoja.

Pankkilainan kuukausierät lainasummittain