Yrityslainan kuukausimaksulaskuri – Laske maksuerä reaaliajassa
Laskelma on arvio perustuen annettuihin tietoihin. Todellinen korko ja maksuerä määräytyvät yrityksen taloudellisen tilanteen ja luottokelpoisuuden mukaan.
Miksi hakea yrityslainaa Otaheti.fi-palvelun kautta?
Kaikki laskelmassa esitetyt summat ovat arvioita. Lopullinen lainatarjous määräytyy aina yksilöllisesti yrityksen tilanteen mukaan.
Yhteenveto: Ota heti yrityslaina verkosta - rahoitus tilille 1-2 päivässä
Ota heti yrityslaina verkosta ja saa rahoituspäätös jo 15 minuutissa. Otaheti.fi kilpailuttaa jopa 46 rahoittajaa puolestasi, jolloin yrityksesi saa 1000-250000 euroa tilille nopeimmillaan samana päivänä. Vakuudeton rahoitus 4% alkaen sopii pk-yrityksille käyttöpääomaksi tai investointeihin, kun liikevaihto ylittää 20000 euroa vuodessa ja toiminta on jatkunut yli vuoden.
- Rahoituspäätös syntyy 15 minuutissa verkossa, rahat tilille 1-2 arkipäivässä sopimuksen allekirjoituksesta
- Pk-yritykset saavat 1000-250000 euroa ilman vakuuksia, korko alkaen 4% ja maksuaika 1-20 vuotta
- Osakeyhtiöt ja toiminimet voivat hakea, kun liikevaihto vähintään 20000€/vuosi ja toiminta jatkunut yli 12kk
- Käyttöpääomalaina sopii kassavirran tasaukseen, investointilaina laitehankintoihin ja kasvuun
- Verkkohakemus vie 5-10 minuuttia - tarvitset tilinpäätöksen, verovelkatodistuksen ja Y-tunnuksen
- Kilpailuttaminen säästää 3000-25000 euroa korkokuluissa verrattuna yksittäiseen rahoittajaan
Yrityslainan hakeminen lokakuussa - mitä kannattaa tietää juuri nyt
Lokakuussa 2025 yrityslainan hakeminen verkossa on entistä suoraviivaisempaa, kun digitaaliset palvelut kehittyvät jatkuvasti. Pk-yritykset voivat saada rahoituspäätöksen jo 15 minuutissa ja rahat tilille 1-2 arkipäivässä. Otaheti.fi voi kilpailuttaa jopa 46 rahoittajaa, mikä säästää yrittäjän aikaa merkittävästi verrattuna yksittäisten lainatarjousten pyytämiseen.
Syksyn aikana monet yritykset arvioivat rahoitustarpeitaan ennen vuodenvaihdetta. Käyttöpääomalaina 1000-250000 euroa sopii hyvin kassavirran tasaukseen tai kausivaihteluiden hallintaan. Vakuudeton rahoitus 4% korolla alkaen on saatavilla osakeyhtiöille ja toiminimille, kun liikevaihto ylittää 20000 euroa vuodessa ja yritystoiminta on jatkunut vähintään 12 kuukautta.
Yrityslaina heti tilille - näin rahoitus järjestyy nopeasti
Yrityslainan saaminen tilille onnistuu jopa samana päivänä, kun hakemuksen täytät aamulla ja rahoittaja käsittelee sen heti. Otaheti.fi-palvelussa kilpailutamme rahoittajat puolestasi, jolloin päätöksen saat tyypillisesti 15 minuutin sisällä hakemuksen lähettämisestä.
⚡ Nopean rahoituksen 3 askelta:
- Täytä hakemus verkossa (5 minuuttia)
- Saat tarjoukset heti nähtäväksi
- Rahat tilillä 1-2 arkipäivässä sopimuksen allekirjoituksesta
Rahoituspäätöksen nopeuteen vaikuttaa eniten se, kuinka valmiiksi dokumentit toimitat. Kun yrityksesi tilinpäätös, kassavirtalaskelma ja verovelkatodistus ovat valmiina hakemusta tehdessäsi, rahoittaja pystyy tekemään päätöksen välittömästi.
Verkossa tehtävä hakemus nopeuttaa prosessia merkittävästi verrattuna perinteiseen pankkiasiointiin. Rahoittajat käsittelevät pikalainatyyppisiä yrityslainoja automaattisesti, jolloin alle 50 000 euron rahoituksissa päätös syntyy algoritmin avulla sekunneissa.
💡 Vinkki nopeaan rahoitukseen:
Hae rahoitusta tiistaina tai keskiviikkona aamupäivällä. Rahoittajat käsittelevät hakemuksia aktiivisimmin viikon keskellä, ja saat todennäköisemmin nopean päätöksen kuin viikonloppua vasten.
Isommissa rahoituksissa 70 000 - 250 000 euroa päätös kestää tyypillisesti 1-3 arkipäivää, koska rahoittaja arvioi yrityksen taloudellisen tilanteen tarkemmin. Yrityslaina.capital -palvelussa voit vertailla eri rahoittajien käsittelyaikoja etukäteen.
Rahoituksen maksaminen tilille tapahtuu rahoittajan oman aikataulun mukaisesti sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen. Useimmat rahoittajat maksavat summan yhdessä erässä, mutta yli 100 000 euron rahoituksissa summa saatetaan jakaa kahteen maksuerään.
Millaiset yritykset saavat rahoitusta Otaheti.fi-palvelun kautta
Rahoitusta saavat kaikki osakeyhtiöt ja toiminimet, joilla on vähintään yhden tilikauden tilinpäätös valmiina. Otaheti.fi-palvelun kautta yritysrahoitusta myöntävät tahot arvioivat jokaisen hakemuksen yksilöllisesti, mutta tietyt peruskriteerit täyttyvät lähes kaikilla hyväksytyillä hakijoilla.
✅ Rahoituksen saa, kun:
- • Y-tunnus löytyy kaupparekisteristä
- • Liikevaihto vähintään 20 000 euroa vuodessa
- • Toiminta jatkunut yli 12 kuukautta
- • Luottotiedot kunnossa (pienet merkinnät eivät estä)
Toimiala vaikuttaa rahoituspäätökseen merkittävästi. Teknologia-, palvelu- ja kaupan alan yritykset saavat rahoitusta helpoimmin, koska kassavirta on tasaista. Ravintola- ja rakennusalan yrityksiltä rahoittajat vaativat vahvempaa taloudellista näyttöä kausivaihteluiden vuoksi.
Startup-yritykset ilman liikevaihtoa eivät tyypillisesti saa vakuudetonta rahoitusta palvelumme kautta. Poikkeuksena ovat yritykset, joilla on vahvat ennakkotilaukset tai sitovat sopimukset tulevasta liikevaihdosta.
⚠️ Huomioi rahoitusta hakiessasi:
Maksuhäiriömerkintä ei automaattisesti estä rahoituksen saamista. Rahoittajat arvioivat kokonaistilanteen - pieni kulutusluottomerkintä vuoden takaa ei estä 30 000 euron yritysrahoituksen saamista, jos liiketoiminta pyörii hyvin.
Osakeyhtiömuoto helpottaa isompien summien saamista. Toiminimet saavat tyypillisesti rahoitusta 5 000 - 50 000 euroa, kun taas osakeyhtiöt voivat hakea jopa 250 000 euron rahoitusta. Syynä on osakeyhtiön selkeämpi vastuurajaus ja parempi läpinäkyvyys taloudessa.
Franchising-yrittäjät saavat rahoitusta erityisen helposti, koska liiketoimintamalli on testattu. Samoin verkkokauppiaat ja SaaS-yritykset ovat rahoittajien suosiossa ennustettavan kassavirran ansiosta. Kun ota heti yrityslaina hakemuksesi lähtee käsittelyyn, rahoittajat tarkastelevat erityisesti toimialasi keskimääräistä kannattavuutta.
Käyttöpääoma vai investointilaina - valitse yrityksellesi sopiva ratkaisu
Käyttöpääomalaina sopii päivittäisen kassavirran tasaamiseen, kun taas investointilaina on järkevä valinta konehankintoihin ja kasvupanostuksiin. Otaheti.fi-palvelussa näet heti, kumpi rahoitusmuoto palvelee yritystäsi parhaiten juuri nyt.
💼 Käyttöpääomalaina
Palkanmaksuun, varastohankintoihin, vuokrakuluihin - takaisinmaksu 6-24 kuukaudessa
🚀 Investointilaina
Laitehankintoihin, toimitilaremonttiin, laajentumiseen - takaisinmaksu 2-10 vuodessa
Rahoittajat hinnoittelevat käyttöpääomalainat tyypillisesti 2-4 prosenttiyksikköä kalliimmaksi kuin investointilainat, koska riski on suurempi. Käyttöpääomaa haetaan usein kiireessä kassatilanteen heikentyessä, kun investointilainaa suunnitellaan pidemmällä aikavälillä.
Valintaan vaikuttaa eniten se, tuottaako rahoituskohde välitöntä kassavirtaa. Kun hankit tuotantokoneen, joka kasvattaa liikevaihtoa 30 prosenttia, investointilaina maksaa itsensä takaisin tuotoilla. Käyttöpääoma puolestaan pitää yrityksen pyörät pyörimässä ilman suoraa tuotto-odotusta.
📊 Rahoitusmuodon valinta käytännössä:
Kausiyrittäjä tarvitsee käyttöpääomaa talvikuukausille, mutta uuden myyntipisteen avaaminen vaatii investointilainan. Molemmat voi hakea samalla hakemuksella - rahoittaja jakaa summan tarkoituksenmukaisesti.
Verotuksessa käyttöpääomalainan korot ovat suoraan vähennyskelpoisia kuluja, kun investointilainan kohdalla poistot tehdään hankintamenon mukaan. Tämä vaikuttaa erityisesti yli 50 000 euron rahoituksissa, joissa verosuunnittelu kannattaa tehdä huolellisesti.
Rahoittajat vaativat investointilainalle tarkemman käyttösuunnitelman. Pelkkä "konehankinta" ei riitä perusteluksi, vaan kerrot konkreettisesti: "Ostamme CNC-jyrsinkoneen, joka nostaa tuotantokapasiteettia 2000 kappaleesta 5000 kappaleeseen kuukaudessa." Käyttöpääomalle riittää yleisempi perustelu kassavirran vahvistamisesta.
Katso myös
Muita artikkeleita jotka voivat kiinnostaa
Rahoitussummat ja takaisinmaksuehdot pk-yrityksille
Pk-yritykset voivat hakea rahoitusta 1 000 - 250 000 euroa yrityksesi tarpeiden mukaan. Otaheti.fi-palvelun kautta saat vertailtua eri rahoittajien tarjouksia, joissa takaisinmaksuaika vaihtelee 12 kuukaudesta aina 20 vuoteen saakka.
💰 Tyypilliset rahoituspaketit:
- • 1 000 - 10 000€: Pienet hankinnat, 1-3 vuoden maksuajalla
- • 10 000 - 70 000€: Kasvurahoitus, 2-7 vuoden maksuajalla
- • 70 000 - 250 000€: Isot investoinnit, 5-20 vuoden maksuajalla
Korot alkavat 4 prosentista vuodessa, mutta lopullinen korko määräytyy yrityksesi taloudellisen tilanteen perusteella. Kassavirtasi vahvuus, toimialan vakaus ja aikaisempi maksuhistoria vaikuttavat merkittävästi siihen, millaisen koron rahoittaja tarjoaa.
Takaisinmaksu tapahtuu kiinteillä kuukausierillä, jotka maksetaan suoraan yritystililtäsi. Alle 30 000 euron rahoituksissa maksuerä on tyypillisesti 500-1500 euroa kuukaudessa, kun pidemmissä maksuajoissa kuukausierä pysyy maltillisempana.
📈 Maksuaikataulu käytännössä:
50 000 euron rahoituksella 5 vuoden maksuajalla kuukausierä on noin 950-1100 euroa korkotasosta riippuen. Voit maksaa rahoituksen pois etuajassa ilman sanktioita useimmilla rahoittajilla.
Mikroyritykset (alle 10 työntekijää) saavat usein joustavammat maksuehdot kuin isommat pk-yritykset. Rahoittajat ymmärtävät pienyritysten kausivaihtelut ja tarjoavat mahdollisuuden maksuvapaisiin kuukausiin tai lyhennysvapaisiin jaksoihin erityistilanteissa.
Luottorahoituksessa maksuaikataulu räätälöidään yrityksen kassavirran mukaan. Esimerkiksi matkailualan yritys voi sopia pienemmät maksuerät talvikaudelle ja isommat kesäsesongin aikana, kun liikevaihto on huipussaan.
Rahoitussumman nostaminen onnistuu joko kerralla tai osissa sopimuksen mukaan. Yli 100 000 euron rahoituksissa summa jaetaan usein kahteen tai kolmeen nostoerään, jolloin maksat korkoa vain käyttämästäsi pääomasta.
⚠️ Muista takaisinmaksussa:
Vakuudeton yritysrahoitus sitoo yrittäjän henkilökohtaiseen takaukseen 70 prosentissa tapauksista. Osakeyhtiössä vastuu rajoittuu yrityksen varoihin, ellei henkilötakausta erikseen vaadita.
Rahoittajat tarjoavat pk-yrityksille myös rahoituslimiittejä, joissa nostettavissa oleva summa kasvaa maksuhistorian karttuessa. Aloitat esimerkiksi 20 000 euron limiitillä, joka nousee 50 000 euroon vuoden moitteettoman maksuhistorian jälkeen. Yrityslainaamo.fi tarjoaa tällaisia kasvavia limiittiratkaisuja erityisesti verkkokauppiaille.
Hakuprosessi verkossa - dokumentit ja päätöksenteko
Verkkohakemuksen täyttäminen vie 5-10 minuuttia, kun tarvittavat dokumentit ovat valmiina käsilläsi. Otaheti.fi-palvelun hakuprosessi etenee automaattisesti vaihe vaiheelta, ja näet heti mitä tietoja rahoittajat tarvitsevat päätöksentekoon.
📄 Pakolliset dokumentit hakemukseen:
- • Viimeisin tilinpäätös (PDF-muodossa)
- • Tuloslaskelma ja tase erikseen
- • Verovelkatodistus (max 3kk vanha)
- • Y-tunnuksen tiedot ajantasaisena
Rahoittajien algoritmit analysoivat dokumenttisi sekunnissa ja vertaavat lukuja toimialasi keskiarvoihin. Käyttökate, omavaraisuusaste ja maksuvalmius ovat kolme tärkeintä tunnuslukua, joiden perusteella ensimmäinen päätös syntyy.
Hakemuksessa täytät perustiedot: haettava summa, käyttötarkoitus ja toivottu takaisinmaksuaika. Sen jälkeen lataat dokumentit järjestelmään, joka lukee PDF-tiedostot automaattisesti ja poimii tarvittavat luvut päätöksentekoa varten.
💡 Nopea hyväksyntä:
Kun omavaraisuusaste ylittää 20% ja käyttökate on positiivinen kahtena peräkkäisenä vuotena, saat todennäköisesti välittömän alustavan hyväksynnän järjestelmältä.
Päätöksentekoprosessi jakautuu kahteen vaiheeseen. Ensin automaattinen järjestelmä antaa alustavat ehdot 15 minuutissa. Tämän jälkeen rahoitusasiantuntija tarkistaa hakemuksen 1-2 arkipäivän sisällä ja vahvistaa lopulliset ehdot.
Lisädokumentteja tarvitaan harvoin, mutta yli 100 000 euron rahoituksissa saatat joutua toimittamaan kassavirtaennusteen seuraavalle 12 kuukaudelle tai pankin tiliotteet viimeiseltä kolmelta kuukaudelta. Rahoittaja ilmoittaa lisätarpeista automaattisesti sähköpostiisi.
⚠️ Vältä viivästykset:
Skannaa dokumentit selkeästi ja varmista että kaikki sivut näkyvät. Epäselvät tai puutteelliset dokumentit hidastavat käsittelyä 2-5 päivällä, kun rahoittaja joutuu pyytämään uudet versiot.
Digitaalinen allekirjoitus viimeistelee prosessin. Saat rahoitussopimuksen sähköpostiisi, jonka allekirjoitat pankkitunnuksillasi suoraan verkossa. Toimitusjohtaja tai prokuristi allekirjoittaa yrityksen puolesta, ja rahat siirtyvät tilille 24-48 tunnissa allekirjoituksesta.
Hylkäävän päätöksen syyt näet heti järjestelmässä. Yleisimmät hylkäysperusteet ovat negatiivinen oma pääoma, maksuhäiriömerkinnät viimeisen vuoden ajalta tai liian suuri velkasuhde liikevaihtoon (yli 80%). Voit hakea uudelleen 30 päivän kuluttua, kun tilanne on korjaantunut.
Vertailu säästää rahaa - näin löydät edullisimman yritysrahoituksen
Yritysrahoituksen vertailu säästää keskimäärin 3 000 - 15 000 euroa korkokuluissa keskikokoisella lainalla. Otaheti.fi kilpailuttaa rahoittajat automaattisesti, jolloin näet välittömästi parhaat tarjoukset ilman että joudut täyttämään kymmeniä erillisiä hakemuksia.
💶 Vertailun konkreettiset säästöt:
- • 50 000€ lainassa: 2 500 - 7 000€ säästö kokonaiskustannuksissa
- • 100 000€ lainassa: 5 000 - 12 000€ säästö
- • 200 000€ lainassa: 10 000 - 25 000€ säästö
Rahoittajien väliset korkoerot vaihtelevat 4-12 prosentin välillä samalle hakijalle. Yksittäinen pankki tai rahoitusyhtiö ei koskaan tarjoa automaattisesti parasta hintaa - kilpailutus pakottaa rahoittajat tekemään kilpailukykyisemmän tarjouksen.
Vertailussa huomioi kokonaiskulut pelkän koron sijaan. Avausmaksut, kuukausimaksut ja muut sivukulut nostavat todellisen vuosikoron usein 1-3 prosenttiyksikköä ilmoitettua nimelliskorkoa korkeammaksi. Otaheti.fi näyttää aina todellisen vuosikoron, jolloin vertailu on rehellistä.
🔍 Vertailussa tarkista aina:
Todellinen vuosikorko: Sisältää kaikki kulut
Joustavuus: Mahdollisuus lyhentää ennenaikaisesti
Päätösnopeus: Milloin rahat tilillä
Timing vaikuttaa hintaan merkittävästi. Kvartaalin lopussa rahoittajat täyttävät myyntitavoitteitaan ja tarjoavat 0,5-1,5 prosenttiyksikköä edullisempia korkoja. Maaliskuu, kesäkuu, syyskuu ja joulukuu ovat otollisimpia hakuajankohtia.
Neuvotteluvara riippuu haettavasta summasta. Alle 20 000 euron rahoituksissa hinnat ovat kiinteitä, mutta 50 000 euron ylittävissä summissa voit neuvotella korosta 0,5-2 prosenttiyksikköä alaspäin kilpailevan tarjouksen avulla.
Rahoittajat hinnoittelevat riskin eri tavoin. Teknologia-alan yritykselle yksi rahoittaja tarjoaa 5% korkoa, toinen 9% korkoa - ero syntyy rahoittajan omasta riskimallista, ei yrityksesi laadusta. Siksi vertailu paljastaa ne tahot, jotka arvostavat juuri sinun toimialaasi.
⚠️ Varo piilokuluja:
Edullisin nimelliskorko ei ole aina halvin vaihtoehto. 5% korko + 3% avausmaksu + 50€/kk käsittelymaksu nostaa todellisen koron yli 8 prosenttiin.
Vertailun kautta saat myös paremmat neuvotteluasetelmat nykyisen rahoittajasi kanssa. Kun näytät kilpailevan 6% tarjouksen, oma pankkisi saattaa laskea 9% koron 7 prosenttiin pitääkseen sinut asiakkaana. Pelkkä vertailu ilman hakemuksen jättämistä riittää usein neuvotteluvalttina.
Yrityslainan käyttökohteet ja lainasummat
Yrityslaina on yrittäjän tärkein työkalu kasvun ja kehityksen rahoittamiseen. Saat 1000-250000 euron lainan kilpailukykyisellä korolla alkaen 4% vuosittain. Laina-aika räätälöidään tarpeidesi mukaan 1-20 vuodeksi.
| Yrityslainan käyttötarkoitus | Summa (€) | Tyypillinen laina-aika | Hyödyt yritykselle |
|---|---|---|---|
| Käyttöpääoma | 5000-50000 | 1-5 vuotta | Kassavirran tasaus |
| Koneet ja laitteet | 10000-150000 | 3-10 vuotta | Tuotannon tehostus |
| Toimitilat | 50000-250000 | 5-20 vuotta | Kasvumahdollisuudet |
| Varastorahoitus | 5000-100000 | 1-3 vuotta | Sesonkien hallinta |
| Markkinointi | 1000-30000 | 1-2 vuotta | Asiakaskunnan kasvu |
| Henkilöstön palkkaus | 20000-100000 | 2-5 vuotta | Osaamisen vahvistus |
| Yritysosto | 50000-250000 | 5-15 vuotta | Nopea laajennus |
| Kehitysprojektit | 10000-75000 | 2-7 vuotta | Kilpailukyvyn parantaminen |
Yrityslaina Otaheti.fi palvelun kautta tarjoaa joustavat ehdot kaikenkokoisille yrityksille. Vertailemme automaattisesti 46 rahoittajan tarjoukset, joten saat parhaan mahdollisen koron ja ehdot. Hakuprosessi on nopea ja päätöksen saat yleensä heti verkossa. Laina maksetaan suoraan yrityksen tilille valitun rahoittajan aikataulun mukaisesti.